За 2017 год подано 495 000 исков.
Выиграно 400 000 исков

Кризис как повод для отсрочки платежа по кредиту срабатывает не для всех

Кризис как повод для отсрочки платежа по кредиту срабатывает не для всех
20.02.2009

Мировой экономический кризис все чаще становится предлогом для получения отсрочки в возврате заемных средств. Причина серьезная, но, как уверяют эксперты, для Хабаровского края пока не столь актуальная. По мнению коллекторов — специалистов, работающих с должниками, — проблемы, которые ощущают на себе жители западных регионов страны, до восточных ее окраин в массовом порядке просто не докатились.

 

Зато докатилась другая тенденция: в крае, равно как и по всей стране, зафиксирован рост просроченной задолженности по кредитам среди банков, которые были больше ориентированы на потребительское кредитование.
Заемщики тянут с погашением долгов, не внося платежи в установленные кредитными договорами сроки. За последний квартал 2008 года сумма просрочек по кредитам физических лиц увеличилась на сто миллионов рублей и составила на 1 января 2009 года полтора миллиарда рублей. Однако в относительном выражении эта цифра совсем не выглядит пугающей. От общей суммы ссудной задолженности просрочка составляет лишь 2,3 процента.

— Пока удельный вес просроченной задолженности не перешагнул десятипроцентный рубеж, эта ситуация считается нормальной, — комментирует начальник сводно-экономического отдела Управления Центрального банка РФ по Хабаровскому краю Елена Лаврова. — До критических отметок нам еще далеко. И сегодня удельный вес просроченной задолженности по кредитам населения даже ниже, чем фиксировался в прошлом году. На 1 января 2008 года он составлял, к примеру, четыре процента.

Возможно, цифры эти невелики потому, что банкиры списывают со своих счетов проблемные долги, продавая их коллекторам. В последнее время в практику банков все чаще входит заключение договоров цессии, когда право требования долга за определенную плату переходит от одного лица другому.
То есть горе-заемщик в данном случае возвращает долг уже не банку, в котором брал кредит, а коллекторскому агентству.

В Первом коллекторском бюро — одной из крупнейших российских компаний по работе с должниками, лишь в одном по Хабаровскому краю сегодня насчитывается более двадцати тысяч проблемных заемщиков с суммой долгов в 750 миллионов рублей. Это в основном те, кто соблазнился популярными в свое время потребительскими и экспресс-кредитами, но в силу разных обстоятельств оказался не готов следовать русской пословице о том, чем красен долг. Впрочем, есть и такие, кто не потянул ипотеку или нарушил договор по автокредиту. К коллекторам заемщики с подпорченной кредитной историей попадают, как правило, месяца через три-четыре после того как перестают платить по счетам и не идут «с повинной» к кредитору.

— За последний квартал 2008 года рост долгов на сопровождении в нашей компании составил 15 процентов, — констатирует генеральный директор ОАО «Первое коллекторское бюро» Павел Михмель. — Причиной этому стало увеличение пулов просроченных и проблемных долгов от наших банков- партнеров из-за снижения платежеспособности должников. Ситуация на сегодняшний день некритична, судить о глубине проблем с неплатежами можно будет не ранее третьего квартала 2009 года.

Почему же должники не платят? Вопрос этот, оказывается, вовсе не настолько глуп, как кажется на первый взгляд в нынешней ситуации.
Специалисты называют две причины, которые сегодня играют главенствующие роли в просрочке платежей: это снижение доходов заемщиков (в основном из- за несвоевременной выплаты зарплаты) и… обычное лукавство!

— Очень многие люди, услышав про кризис, пытаются на этом сыграть с выгодой для себя. До абсурда ведь даже доходит! Приходит к нам письмо от должника следующего содержания: «В связи с мировым финансовым кризисом прошу отсрочить мне платеж на год». Наша задача в этом случае — объективно разобраться в ситуации. Чтобы понять, что человек хитрит, не обязательно делать запрос на то предприятие, где он трудится, иногда достаточно всего лишь поговорить с его коллегами, — объясняет коллектор.
— Сейчас, говоря о должниках, я намеренно избегаю термина «кризис», потому что жители Дальнего Востока ощутили его в гораздо меньшей степени, чем на западе страны, где сосредоточено подавляющее большинство промышленных предприятий, а увольнения — гораздо более массовое явление, нежели у нас.

И тем не менее, отмечают в коллекторском агентстве, в последнее время трудности с погашением кредитов из-за задержек заработной платы стали испытывать работники строительных организаций, а также частные лица, подрядившиеся реализовывать подержанные иномарки, ведь после повышения пошлин их работа уже не приносит былого дохода.

Ну а вкупе со снижением платежеспособности, масла в огонь подливает и закредитованность населения. Доступность кредитных ресурсов привела к тому, что один человек может быть обременен долгами по двум-трем кредитам. Чуть ли не каждый второй клиент коллекторов именно из числа закредитованных сверх меры.

Могут ли договориться должник и кредитор, если заемщик попал вдруг в пучину финансовой нестабильности? По мнению экспертов, это не только можно, но и нужно делать.

— Чем быстрее будет сделан первый шаг, тем быстрее и легче будет решить проблему, — советует Павел Михмель. — Вопросы по реструктуризации долга, а именно: снижения суммы взноса и увеличения срока пользования кредитом, решают уже многие банки. В объективных случаях, например, при снижении доходов, задержках зарплаты, увольнениях, гибели близкого человека и так далее, банки идут даже на отмену неустойки (как правило, при просрочке платежа штрафные санкции выливаются в весьма существенную сумму). Но это срабатывает лишь в тех случаях, когда человек не затягивает с визитом в банк, и за ним не нужно бегать. В противном случае, когда заемщик начинает скрываться от кредитора, ни о каких поблажках не может быть и речи. Наоборот, кредитор может пойти, что называется, на принцип и попытаться взыскать с должника не только непогашенную сумму долга по кредиту, но и штрафные санкции в полном объеме.

Полина ШЕРСТОБИТОВА


Возврат к списку

Другие новости

27.10.2009
октября 2009 года в  Москве состоялась конференция «Уступка прав требования в условиях финанс...
20.10.2009
ОАО «Восточный экспресс банк»  и ОАО «ПКБ» в срок с октября 2009 г. по 31 декабря 2009 г. п...