Принудительно взыскано платежей через ФССП 0

Соглашение о рассрочке долга

shutterstock_566835985.jpg

Рассрочка — эффективный способ избавиться от долгов по займам и избежать судебного разбирательства с кредитором. Для ее получения потребуются веские основания и правильно составленное заявление, направленное в банк или суд.

Как заключить договор о рассрочке долга

Срок выплаты по кредиту определяется на стадии заключения договора, но может быть изменен в любое время по договоренности сторон или через суд. Для получения рассрочки заемщику необходимо написать заявление и обратиться к кредитору с просьбой об услуге. В заявлении следует указать обстоятельства, ставшие причиной просрочки по выплатам, а также приложить документы, подтверждающие их. В соглашении о рассрочке задолженности указывается следующая информация:

  • сумма долга по займу, включая проценты, штрафы и неустойки;
  • новый график выплат по кредиту с указанным размером и сроком внесения ежемесячного платежа, способа погашения и прочего;
  • подтверждение о приостановлении начисления штрафов и пеней по кредиту;
  • уведомление о применении или отмене штрафных санкций.

Если в отношении неплательщика было открыто исполнительное производство, оформить рассрочку можно только через суд, заключив мировое соглашение с кредитором или подав заявление на рассрочку судебной задолженности.

Рассрочка судебной задолженности

В решении по гражданскому делу заемщик имеет право на рассрочку исполнения решения суда, что предусмотрено статьями 203 и 434 ГПК РФ. Основанием для ее получения могут быть:

  • тяжелое материальное положение;
  • обстоятельства, препятствующие выплате долга согласно исполнительному листу;
  • другие причины.

Плюсом для заемщика будет приложение к заявлению о рассрочке приемлемого графика погашения задолженности или добровольное погашение ее части — желательно до открытия исполнительного производства. Кроме заявления от ответчика потребуются следующие документы:

  • справка по форме 2-НДФЛ, подтверждающая уровень официального дохода, документ о назначении пенсии или пособия;
  • квитанции об оплате услуг ЖКХ или государственных услуг, выписки по выплате алиментов и другие документы, подтверждающие обязательные ежемесячные расходы;
  • повестки, справки, заявления, приказы и другие документы, подтверждающие основания для предоставления рассрочки.

Получение рассрочки по судебной задолженности возможно, но требует веских оснований и большого количества документов. Выгоднее и проще договориться с кредитором в досудебном порядке, а если оформить рассрочку невозможно, попробовать реструктуризировать задолженность другими способами.

Способы реструктуризации долга по кредиту

Для реструктуризации долга по кредиту заемщику не надо ждать обращения кредитора в суд. Необходимо сразу после возникновения просрочки обратиться в отделение банка с разъяснениями и готовым заявлением. Кредитор самостоятельно определит способ реструктуризации долга, исходя из ситуации клиента и предложит несколько вариантов выплат, удовлетворяющих обе стороны.

Кредитные каникулы

Банк приостанавливает выплаты по кредиту на фиксированный период времени, благодаря чему у заемщика появляется время улучшить свое финансовое положение. Заморозка часто касается только тела займа или его процентов, и в редких случаях кредитор дает полную отсрочку по всем выплатам.

Изменение графика погашения

Пролонгация срока действия кредитного договора позволяет растянуть выплаты на более длительный период, чем был установлен изначально. Благодаря этому заемщик избавляется от последствий неисполнения условий кредитного договора, но в конечном итоге переплачивает по процентам, которые продолжают начисляться на весь период пользования кредитом.

Снижение процентной ставки

В редких случаях банк идет на изменение размера процентной ставки, комиссий и штрафов по займу, что связано с неизбежными финансовыми потерями для него. Это снижает размер ежемесячных платежей по кредиту и его конечную стоимость независимо от срока погашения.

Продажа залога

Продажа залогового имущества позволяет полностью или частично закрыть долги по кредиту быстрее, чем другими способами. Для этого у займа должно быть залоговое обеспечение, которое заемщик может реализовать с разрешения кредитора и направить вырученные средства на погашение задолженности.

Воспользоваться одним из способов реструктуризации кредита — оптимальное решение для заемщика, столкнувшегося с финансовыми трудностями или другими обстоятельствами, мешающими ему добросовестно выполнять условия кредитного договора.