Принудительно взыскано платежей через ФССП 0

Условия погашения задолженности

shutterstock_1080465608.jpg

Задолженность по кредиту может возникнуть в результате неправильного управления домашним бюджетом или внезапного ухудшения финансового положения заемщика. Но даже если проблемный кредит был передан коллекторскому агентству, можно договориться о выгодных условиях погашения задолженности, если действовать правильно.

Как договориться о погашении долга с коллекторами

Передача долга банком для взыскания третьей стороне возможна на основании агентского договора или договора цессии. В последнем случае коллекторская компания получает право требования по кредиту с возможностью изменения условий его погашения.

Идти на контакт

Худшее, что можно сделать после передачи задолженности коллекторам — избегать контакта с ними. Важно помнить, что их целью является, в первую очередь, заключение мирного соглашения с клиентом и возврат долга в досудебном порядке. Поэтому необходимо сразу обратиться в компанию с разъяснением причин просрочки и попросить документы, подтверждающие право требования по кредиту. В них должна быть указана следующая информация:

  • основания переуступки права требования;
  • ссылки на законы и нормативно-правовые акты;
  • полная сумма долга вместе со штрафами и процентами;
  • информация о компании;
  • реквизиты для оплаты.

После ознакомления с документами можно начинать переговоры об изменении условий погашения задолженности.

Начать переговоры

Агентства по взысканию долгов нередко идут на уступки клиентам, оказавшимся в тяжелом материальном положении. Для этого необходимо предоставить документы, подтверждающие ухудшение материального положения или другие обстоятельства, мешающие обслуживать займ на условиях ранее заключенного договора. Сотрудники агентства могут запросить информацию:

  • о размере ежемесячного дохода и его источниках;
  • о размере фиксированных расходов заемщика и членов его семьи.

Кроме того, может потребоваться информация об имеющихся банковских счетах, имуществе и дорогостоящих материальных ценностях, находящихся в собственности заемщика. Только предоставив всю необходимую информацию и открыто ответив на вопросы коллекторов, можно рассчитывать на смягчение условий выплаты кредита.

Способы погасить задолженность

Коллекторская компания рассматривает способы досудебного возврата заемных средств с учетом условий кредитного договора и платежеспособности клиента, предлагая ему наиболее подходящий вариант погашения.

Реструктуризация

Процедура предполагает изменение условий погашения задолженности в соответствии с финансовыми возможностями заемщика. Ее задача — снизить долговую нагрузку на клиента на определенный период или на весь срок выплат. Реструктуризация включает в себя комплекс процедур:

  • пролонгацию — увеличение срока действия кредитного договора;
  • кредитные каникулы — заморозку выплат по процентам или телу займа на определенный срок;
  • изменение процентной ставки по кредиту;
  • замену валюты кредитования.

Условия реструктуризации определяются индивидуально для каждого клиента. Вероятность получить выгодные условия погашения задолженности выше до появления просрочки, но если с банком не удалось договориться, коллекторы готовы реструктуризировать займ под залоговые гарантии или поручительство.

Рефинансирование

Рефинансирование — получение нового кредита на погашение просроченного займа на условиях, соответствующих текущему материальному положению заемщика. Условия нового кредита предполагают:

  • низкую процентную ставку;
  • длительный срок кредитования с дифференциальными платежами;
  • объединение долгов по прежним займам.

Чаще всего рефинансирование проводится не банком-кредитором, а другим кредитным учреждением. Существуют банки, специализирующиеся на перекредитовании клиентов, но конечная стоимость их займов довольно высока. В некоторых случаях новый кредит предоставляет первоначальный кредитор, чтобы избежать потери части выплат из-за изменения процентной ставки, замены валюты кредитования или других причин.

Продажа залога

Такой вариант погашения задолженности возможен в случае, если заемщик не может вносить платежи по кредиту даже на облегченных условиях, а сам займ имеет залоговое обеспечение. Это относится к крупным кредитам, залогом по которым выступают недвижимость, земельный участок, автотранспорт и другое дорогостоящее имущество. Залог может быть продан только с разрешения кредитора, в обременении которого он находится, или по решению суда.

работА ПКБ в период распространения коронавируса