Принудительно взыскано платежей через ФССП 0

Что делать, когда банк продал долг коллекторам

shutterstock_550887700.jpg

Продажа долга по кредиту коллекторам позволяет банку избавиться от сложностей его возврата и получить быструю прибыль. Заемщик тоже может извлечь пользу от передачи задолженности коллекторскому бюро, но вначале ему необходимо узнать, на каких основаниях она была передана и какие права есть у взыскателей.

Законность передачи долга коллекторам

В случае нарушения условий кредитного договора банк имеет право привлечь третью сторону для взыскания долга, что определено в главе 24 Гражданского кодекса РФ. Чаще всего основанием становится просрочка по выплатам более 90 дней и нежелание клиента контактировать с представителями банка. Коллекторы привлекаются:

  • на основании агентского договора — без переуступки права требования по кредиту;
  • на основании договора цессии — с переуступкой права требования по долгу.

Для заключения соглашения между сторонами не требуется согласия заемщика, но он должен быть уведомлен о продаже долга коллекторам в течение 5 дней с момента подписания договора.

Порядок действий в случае продажи долга коллекторам

До получения документов, подтверждающих законность передачи кредита третьей стороне, заемщик имеет право не исполнять требования нового кредитора. В документах от коллекторского агентства должны быть указаны:

  • основания переуступки права требования;
  • полная сумма долга вместе со штрафами и процентами;
  • информация о компании;
  • реквизиты для оплаты;
  • другая информация.

Сразу после ознакомления с документами клиенту необходимо незамедлительно обратиться в коллекторскую компанию с объяснением причин просрочки по кредиту и просьбой на изменение условий погашения, если на это есть необходимость. Заемщику дается две недели на добровольное погашение долга, после чего информация передается в БКИ, а в случае уклонения от общения с коллекторами дело направляется в суд для принудительного взыскания долга. Коллекторы имеют право обращаться в суд и могут запросить изъятие материального обеспечения по кредиту, что определено статьей 359 ГК РФ.

Способы погасить кредит

Наличие весомых причин образования просрочки по кредиту позволяет клиенту рассчитывать на положительный результат его заявки на изменение условий погашения долга. Коллекторское агентство само выбирает тип погашения в зависимости от конкретных обстоятельств заемщика.

Реструктуризация

Реструктуризация включает в себя комплекс процедур, направленных на снижение долговой нагрузки на клиента, среди которых:

  • снижение процентной ставки;
  • изменение валюты кредитования;
  • аннулирование части задолженности.

Своевременно оформленная реструктуризация позволит сохранить положительную кредитную историю и быстро рассчитаться с долгами.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы предполагают отсрочку ежемесячного платежа по кредиту. Чаще всего кредитор замораживает выплаты по процентам или телу кредита, составляя новый график погашения для оставшихся платежей. Реже предоставляется полная отсрочка — временное освобождение клиента от любых выплат по займу. Для получения такой формы отсрочки нужны серьезные, документально подтвержденные обоснования.

Рефинансирование

Получить новый кредит для покрытия долгов по старому займу можно в банке-кредиторе или любой другой кредитной организации, включая кредитные союзы. Рефинансирование можно считать одной из форм целевого кредитования, так как полученные по новому кредиту деньги сразу передаются на погашение задолженности и заемщик не имеет права ими распоряжаться по собственному усмотрению.

Если банк продал кредит коллекторам, заемщик может использовать это в свою пользу и попробовать договориться с новым кредитором о реструктуризации кредита. Важно не уклоняться от общения с представителями коллекторского агентства, а сразу обратиться с объяснением причин просрочки.

работА ПКБ в период распространения коронавируса