За 2018 год выиграно 390 000 дел

Погашение кредиторской задолженности

Погашение кредиторской задолженности
16.04.2019
Погашение кредиторской задолженности

Проблема растущей задолженности по кредиту затрагивает все большее число заемщиков, которые часто видят решение проблемы в банкротстве. Но даже банкротство физических лиц связано со значительными расходами, например вознаграждением управляющего в деле о финансовой несостоятельности. Кстати, о банкротстве нужно думать в самую последнюю очередь. Если человек вводит в поиске «погашение задолженности», он меньше всего рассчитывает, что ему посоветуют банкротство, если у человека задолженность по МФО или кредиту за какой-то товар. Тем не менее, рассчитаться с долгами вовремя и избежать негативных последствий можно, если следовать простым правилам.

Определить сумму долга

Это может показаться странным, но частой сложностью, с которой сталкивается большинство заемщиков, — это отсутствие знаний о штрафах по кредиту и размере долга. Нередки случаи, когда клиенты не помнят, с каким банком заключался договор и на каких условиях. Из-за этого они не могут посчитать сумму задолженности, проверить правильность начисленных штрафов и отстоять свои права в споре с кредитором. Чтобы посчитать сумму долга, нужно:

  • изучить кредитный договор;
  • собрать все квитанции и чеки;
  • разместить их в хронологическом порядке.

 

Для подсчета задолженности удобнее всего использовать Excel или похожие программы, которые автоматически складывают суммы и имеют большой выбор формул для расчета сложных процентов.

Взять справку о размере задолженности

Нередко заемщик узнает о наличии долга после звонка из банка или СМС от коллекторов, тогда как документы с точными цифрами ему еще никто не присылал. Даже если сумма задолженности посчитана внимательно с учетом всех процентов и штрафов, обязательно нужно запросить справку о размере задолженности. В ней указываются:

  • полное название организации-кредитора;
  • вид займа (например, кредит наличными, ипотечный кредит и прочее);
  • сумма ежемесячного взноса и конечный срок оплаты;
  • общая сумма до погашения;
  • размер штрафов и пени за просрочку;
  • информация о страховании кредита;
  • сумма страховки.

 

Может случиться так, что размер задолженности в банковской бумаге будет отличаться от посчитанного заемщиком. На это есть разные причины, но чаще всего это результат ошибки в подсчетах или неправомерных действий со стороны кредитора, который в нарушение условий договора изменил размер штрафа или пени. В таком случае заемщик может подать в суд и оспорить сумму долга. Даже если все посчитано правильно, справка нужна, чтобы точно установить размер задолженности. Согласно статье 408 Гражданского кодекса РФ, кредитор обязан выдать выписку по первому требованию клиента, в противном случае последний вправе задержать оплату долга до ее получения.

Переговоры с кредитором

При образовании задолженности по кредиту первым шагом заемщика должно стать обращение в банк с объяснением ситуации. Это позволит избежать передачи долга коллекторам или обращения кредитора в суд для принудительного взыскания долга. Кроме пояснения причин просрочки клиенту нужно предъявить документы, подтверждающие его тяжелое материальное положение. Это могут быть:

  • карточка больничного лечения, счета за лекарства (болезнь ребенка);
  • справка бюро по труду (увольнение с официального места работы);
  • справка работодателя (снижение заработной платы);
  • письмо страховщика о происшествии (несчастный случай);
  • копия свидетельства о смерти (смерть близкого родственника);
  • направление врача (необходимость прохождения стационарного лечения).

 

Кроме этого, заемщик может сразу написать заявление на реструктуризацию кредита по причине невозможности выполнить условия кредитного договора в требуемом объеме. Банк сам выбирает один из способов погашения задолженности, соответствующий платежеспособности клиента и условиям займа. Благодаря этому возможны:

  • заморозка выплат по телу или процента кредита на срок до трех месяцев;
  • уменьшение размера ежемесячного взноса;
  • отмена части обязательств по кредиту;
  • страховое возмещение.

 

Соглашаясь на реструктуризацию, заемщик должен учитывать, что она имеет и негативные стороны. Например, уменьшение суммы ежемесячного платежа ведет к увеличению конечного срока погашения и, соответственно, увеличению выплат по процентам займа. При страховом возмещении банк может затребовать дополнительную форму обеспечения, например имущественный залог.

Каждое заявление нужно распечатать в нескольких экземплярах и сделать копии всех справок, выписок и квитанций.

Параллельные действия

Независимо от решения кредитора по реструктуризации займа, заемщик должен параллельно предпринять дополнительные действия:

  1. Найти поручителя. Если нет достаточной кредитоспособности для рефинансирования, клиент банка может найти человека, который сможет гарантировать его обязательство перед кредитором. Для безопасности обеих сторон (заемщика и поручителя) можно заключить дополнительный гражданско-правовой договор.
  2. Найти дополнительные источники дохода. Если заемщик работает неполный рабочий день, то он может попробовать найти подработку или работу по договору, которая предполагает частичную занятость. Это увеличит доход и позволит быстрее рассчитаться с долгами.
  3. Вести домашний бюджет. Конечно, его создание не приведет к автоматическому погашению долгов, но это чрезвычайно эффективный инструмент для борьбы с ними. Доказано, что осознанный подход к финансам облегчает управление ими и значительно снижает вероятность возникновения.

Решать проблему задолженности по кредиту нужно на досудебном этапе, чтобы избежать судебного иска и привлечения приставов. В большинстве случаев банки и коллекторские агентства готовы идти на уступки и реструктуризировать заём, но и от должника потребуются усилия, чтобы выполнить договоренности.


Возврат к списку

Другие новости

16.04.2019
При появлении задолженности по кредиту рассрочка может стать выгодным и удобным вариантом решения пр...
16.04.2019
Несмотря на то что микрофинансовые организации работают в отличном от банков сегменте рынка кредитов...