За 2018 год выиграно 390 000 дел

Как общаться с коллекторами

Как общаться с коллекторами
01.03.2019
Как общаться с коллекторами

Привлечение коллекторского агентства для взыскания задолженности — распространенная практика среди банков и МФК (микрофинансовых компаний), которые таким образом пытаются минимизировать затраты и вернуть хоть какие-то деньги. Для заемщика это возможность договориться о более удобных условиях погашения кредита, но для этого нужно уметь правильно общаться с коллекторами.

Как разговаривать с коллекторами

Не каждая просрочка является поводом для кардинальных мер, но если заемщик уклоняется от исполнения кредитных обязательств более 90 дней, банк вправе привлечь коллекторское бюро на условиях:

  • агентского договора: компания представляет интересы банка и работает за процент от взысканной суммы;
  • договора цессии: агентство получает право требования задолженности и становится новым кредитором заемщика.

Единственным методом работы коллекторов является правовое воздействие на клиента путем информирования о последствиях неуплаты и решения спора в судебном порядке. Это возможно согласно статьям закона № 353-ФЗ, который определяет права и обязанности займодателя и займополучателя. Коллекторы могут представлять интересы банка в суде по агентскому договору или самостоятельно подавать иск на клиента-должника в случае цессии.

Независимо от формы привлечения коллекторов, заемщик должен быть уведомлен об этом, в противном случае он имеет право не исполнять требования нового кредитора до предоставления документов, подтверждающих право требования. При первом звонке сотрудника коллекторской компании нужно попросить его представиться, сообщив имя и фамилию, должность и полное название фирмы. При этом разговор может быть записан на диктофон, что не противоречит Гражданскому кодексу, если вторая сторона уведомлена об этом.

Обязательным для заемщика является требование копии агентского договора или договора цессии, а также всех бумаг, необходимых ему для погашения кредита. Эти документы должны быть представлены по первому требованию и иметь печати организаций, заключивших соглашение, что определено статьей 385 ГК РФ. Также можно потребовать представить уставные документы коллекторской компании и ознакомиться с отзывами о ее работе в Интернете. Коллекторское бюро обязательно должно иметь лицензию ФССП, иначе его деятельность незаконна.

После того, как право требования задолженности подтверждено, клиент может начинать разговаривать с коллекторами и договариваться об изменении графика платежей по кредиту или реструктуризации долга. Лучше, конечно, начать взаимодействовать раньше. Как правило, коллекторы идут на уступки, если у неплательщика есть обоснованные причины задержки платежей и он готов в дальнейшем выполнять свои кредитные обязательства.

Почему кредитор сразу не подает в суд?

С момента возникновения задолженности банк передает проблемный заём вначале своему собственному юридическому отделу, затем коллекторам, и, только если вернуть деньги в досудебном порядке не получается, следует судебный иск. Невыгодность такого способа возврата долга заключается в том, что после начала искового производства происходит расторжение кредитного договора, означающее прекращение начисления процентов и штрафов.

Судебное разбирательство может длиться не один месяц, а требуемая сумма долга остается неизменной, что делает ее возврат все менее выгодным. Несовершенство законодательной базы позволяет должнику затягивать процесс без серьезных последствий, и банк никак не может на это повлиять. Кроме этого, суд может частично принять сторону неплательщика, списав из суммы задолженности проценты или штрафы, которые были признаны неправомерными. В итоге кредитор получает право требовать только тело кредита и проценты, начисленные до начала судебного производства, что за вычетом затрат на юристов и сопровождение дела в суде делает конечную выгоду мизерной.

Другая причина нежелания кредитора решать вопрос в судебной плоскости — отсутствие подписанного заемщиком кредитного договора. Это возможно в случае карточного кредита, который не имеет письменного согласия получателя. Коллекторы редко связываются с подобными займами, так как шансы вернуть деньги даже через суд минимальны. Но подобное манипулирование судебной системой может плохо кончиться для неплательщика, если кредитор докажет факт злостного уклонения от исполнения долговых обязательств и мошенничества.

Выгоды от передачи долга коллекторам

Несмотря на негативный фон, который сформировался вокруг коллекторских компаний, переуступка задолженности позволяет заемщику получить выгодные условия для возврата кредита. В случае тяжелого материального положения клиента или других уважительных причин коллекторы готовы:

  • предоставить рассрочку;
  • провести реструктуризацию;
  • составить новый график платежей;
  • предложить удобные способы оплаты.

Всего этого можно достичь путем переговоров и знания своих прав в общении с коллекторами.


Возврат к списку

Другие новости

01.03.2019
Нередки случаи, когда человеческая или техническая ошибка со стороны банка становится причиной образ...
01.03.2019
Неоплаченный взнос по кредиту не доставит серьезных проблем, но постоянные просрочки и растущий долг...