Принудительно взыскано платежей через ФССП 0

Что делать, если нечем платить кредит

Что делать, если нечем платить кредит
225
Что делать, если нечем платить кредит

Обращаясь за деньгами в банк, заемщик редко задумывается о том, что делать, если нечем будет платить кредит. Сокращение на работе, потеря имущества и другие причины могут привести к возникновению долга по займу, из-за чего банк имеет право передать его коллекторам или инициировать судебное разбирательство. Важно знать, что делать, чтобы не усугубить ситуацию и рассчитаться с долгами, сохранив положительную кредитную историю.

Последствия невыплаты кредита

Мнение о том, что упорное уклонение от уплаты долга вплоть до истечения срока исковой давности может решить проблему, не соответствует действительности, так как исковая давность может наступить только при отсутствии действий для возврата средств со стороны кредитора, что маловероятно.

Передача долга коллекторам

В течение нескольких месяцев после возникновения задолженности по займу банк регулярно напоминает о необходимости выплаты долга, отправляя заемщику СМС-уведомления, связываясь с ним по телефону и по почте. Если клиент уклоняется от общения с представителями банка и обслуживание кредита не возобновляется, задолженность может быть передана коллекторскому бюро, что возможно в рамках закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите», а также статьи № 382 ГК РФ.

Работа коллекторов похожа на работу внутреннего отдела банка по возврату задолженностей, но отличается более настойчивым характером, что никогда не выходит за рамки закона. Заниматься возвратом долгов имеют право компании, внесенные в Государственный реестр и получившие лицензию ФССП, а их деятельность регулируется Федеральным законом № 230.

Обращение в суд

Если работа банка и коллекторов в досудебном порядке не дала результатов, то в отношении клиента подается судебный иск. Принудительный возврат задолженности по решению суда включает в себя:

  • взыскание половины от суммы официальной заработной платы в счет уплаты долга;
  • арест банковских счетов и депозитов;
  • арест движимого и недвижимого имущества;
  • изъятие залога.

Конфискацией имущества занимаются судебные приставы (Федеральный закон «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ), имеющие на руках исполнительный лист. При этом они не имеют права изъять квартиру должника, если она является единственным жильем. Исключение составляет недвижимость, выступающая в качестве залога или находящаяся в ипотеке.

Если нечем платить кредит, банк часто готов пойти на уступки и решать проблему во внесудебном порядке, главное — идти на контакт и быть готовым выплачивать задолженность малыми частями.

Способы погашения задолженности

В случае образования просрочки по кредиту заемщику нужно написать заявление в банк, указав причины невозможности своевременного внесения платежей. К заявлению нужно приложить документ, подтверждающий причину неплатежеспособности: уведомление о сокращении с места работы, справку о болезни и прочее. Сделать это нужно как можно быстрее, чтобы не увеличивать просрочку по кредиту и штрафные санкции, а также для того, чтобы банк имел возможность пересмотреть график платежей, предоставить кредитные каникулы или оформить реструктуризацию.

Реструктуризация

Процедура предполагает комплекс мер, которые позволят снизить финансовую нагрузку на заемщика, чтобы замедлить или остановить рост задолженности. Меры по реструктуризации кредита определяются для каждого клиента-должника индивидуально и могут включать в себя:

  • замену валюты кредитования;
  • заморозку выплаты тела кредита;
  • списание части задолженности;
  • снижение процентной ставки.

Реструктуризация позволяет сохранить положительную кредитную историю и рассчитаться с долгами, если проблемы с выплатами по займу имеют временный характер. Если финансовые трудности связаны с потерей работы или утратой имущества, то лучше попытаться оформить кредитные каникулы.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это отсрочка ежемесячного платежа по займу на определенный срок, которая может быть двух видов:

  1. Полная отсрочка. Представляет собой заморозку выплат, включая тело кредита, проценты и штрафы по нему. Чтобы получить такой вид отсрочки, требуются серьезные обоснования, подтвержденные документально.
  2. Частичная отсрочка. Предполагает заморозку выплат только по телу или только по процентам займа, тогда как для остальных выплат составляется новый график ежемесячных платежей, по которому клиент будет вносить средства во время каникул.

Также возможен перерасчет суммы задолженности за счет изменения валюты кредитования, но такой вариант решения проблемы маловероятен, так как часто предполагается замена валютного кредита на рублевый, что невыгодно кредитору.

Банкротство

Актуальность этого способа очень спорная. Не факт, что он является альтернативой для человека, даже если совсем нечем платить по кредиту. Для признания банкротом требуется подача заявления в суд, правила и требования к которому определены Федеральным законом № 127 «О банкротстве». Также потребуются услуги финансового управляющего, который будет заниматься процедурой банкротства со стороны должника, включая реструктуризацию долгов и реализацию имущества. Стоимость его услуг начинается от 25 000 рублей за одну процедуру, а также управляющему положены 7 % от суммы реализованного имущества должника. В итоге все имущество должника выставляется на аукционные торги в счет погашения задолженности, за исключением личных вещей. Негативным последствием банкротства является запрет:

  • на открытие банковского вклада и пользование картами;
  • на предпринимательскую деятельность;
  • на выезд за пределы РФ.

Банкротство — это самая крайняя мера, и лучше искать компромиссные решения с кредитором в досудебном порядке, регулярно внося посильные суммы по кредиту и стараясь не выбиваться из графика платежей.



(0)

Возврат к списку

Другие записи

16.04.2019
Проблема растущей задолженности по кредиту затрагивает все большее число заемщиков, которые часто ви...
16.04.2019
При появлении задолженности по кредиту рассрочка может стать выгодным и удобным вариантом решения пр...